Kapittel 13 konkurs, netto earner plan, eller vi kan si restrukturering konkurs, er ganske forskjellig fra Kapittel 7 konkurs. I et Kapittel 13 konkurs, du bruker din inntekt til å betale alle eller noen av det du skylder til kreditorer over tid - alt fra tre til fem år, avhengig av størrelsen på gjeld og inntekt.
Kapittel 13 konkurs er ikke for alle. Fordi kapittel 13 krever at du bruker din inntekt til å betale noen eller alle av gjeld, må du bevise for retten at du har råd til å oppfylle alle dine betaling krav. Hvis inntekten er uregelmessig eller for lav, domstolen kan ikke tillate at du filen for Kapittel 13. Dersom ditt totale gjeld byrde er for høyt, er du også ikke kvalifisert. En PANTSTILLELSER er en som gir en kreditor rett til å ta et bestemt element av eiendom, som hus eller bil hvis du ikke betaler gjelden. Usikret gjeld, for eksempel et kredittkort eller medisinsk bill.) ikke gi kreditor denne rettigheten.
Før du kan fil for konkurs, må du få kreditt rådgiving fra en etat som er godkjent av USAs bobestyrer kontor. Disse etatene er lov å ta betalt for sine tjenester, men de må gi rådgiving gratis eller til reduserte priser dersom du ikke har råd til å betale.
Når du har fullført din rådgiving, æren rådgiving byrå vil gi deg et sertifikat som viser at du har oppfylt kravet. Når du skal begynne konkurs tilfellet, må du filen dette sertifikatet med konkurs domstol, sammen med en konvolutt inneholde med oversikt over hva du eier, tjene, skylder og forbruk. Du må også sende føderale selvangivelse for foregående år og bevis at du arkivert føderale og statlige selvangivelse for foregående fire årene. Og du må registrere en Kapittel 13 nedbetaling plan, et viktigste papir i kapittel 13 konkurs tilfellet viser hvordan og hvor mye du vil betale hver av gjeld i detaljer. Det er ingen offisiell form for plan, men mange domstoler har utviklet egne skjemaer.
Du må begynne å betale under Kapittel 13 nedbetaling plan innen 30 dager etter at du filen med konkurs domstol. Generelt kan du foreta betalinger direkte til konkurs bobestyrer. Når nedbetaling Planen er bekreftet, vil bobestyrer vil distribuere penger til kreditorer. Hvis du har en vanlig jobb med faste inntekter, er konkurs domstol mai rekkefølgen månedlige innbetalinger automatisk bli trukket fra lønn og sendt direkte til konkurs domstol.
Ditt Kapittel 13 Konkurs plan må betale viss skyld i sin helhet. Dette gjeld, som inkluderer barn og alimony, lønn du skylder til ansatte, og enkelte skatt forpliktelser, heter prioritet gjeld. I tillegg har planen må inkludere regelmessige betalinger på sikret gjeld, samt nedbetaling av eventuell arrearages på gjeld.
Planen skal vise at eventuell inntekt du har igjen etter at de nødvendige innbetalinger vil gå til repaying ditt usikrede gjeld, som kredittkort eller medisinsk regninger. Du trenger ikke å betale tilbake disse gjeld i sin helhet. Du trenger bare å vise at du setter eventuelle gjenværende inntekter mot sine nedbetaling.
Lengden på nedbetaling plan avhenger av hvor mye du tjener og hvor mye du skylder. Dersom din gjennomsnittlige inntekt over seks måneder før datoen du arkivert for konkurs er høyere enn median inntekt for staten, må du foreslå en fem års plan. Hvis inntekten er lavere enn medianen, kan du foreslå en treårs plan. Uansett hvor mye du tjener, vil planen avsluttes hvis du tilbakebetale all din skyld i sin helhet, selv om du ennå ikke har nådd tre eller fem års merke.
Hvis du av annen grunn ikke kan fullføre en Kapittel 13 nedbetaling planlegge konkurs bobestyrer kan endre din plan ved å gi deg en gracing periode eller forlenge nedbetaling perioden eller ved å redusere den månedlige utbetalinger. Hvis det er klart at det er ingen måte vil du kunne fullføre planen på grunn av forhold som er utenfor din kontroll, domstolen kan fortelle deg utslippet ditt gjeld på grunnlag av motgang.
Når du har fullført din nedbetaling plan, all resterende gjeld som er kvalifisert for utslippet vil bli utryddet. Før du kan motta et utslipp, må du vise retten at du er oppdatert om barnet støtte og / eller alimony forpliktelser, og at du har fullført et budsjett rådgiving kurs med en etat som er godkjent av USAs bobestyrer.