Hvis du ser på dagtid TV for en ettermiddag kan du ikke unngå å legge merke til den enorme antall annonser for lån som beskjære opp mellom programmer.
Disse annonsene hevder at de kan løse alle pengene dine problemer ved å konsolidere alle skyld i? Ett enkelt månedlig utbetaling?, Som er lavere enn utbetalingene øyeblikket er du gjør. Den reklame også skryte av at når du samle lånene som dette, får du også muligheten til å låne mer på samme tid å bruke på hva du vil; et nytt kjøkken, bil eller ferie for eksempel. Denne meldingen er alltid ledsages av en cheesy visuelt av en chuffed kunde revving den skinnende nye motoren han? Er bare kjøpes sammen med sin mirakel lån.
Men er det virkelig så enkelt. Og er det noensinne en god idé?
Sette alt sammen
Hvis du samle lån hos en av disse selskapene kan du oppleve at du betaler en lavere rente enn du var på ditt kredittkort. Men det er gode grunner for dette.
Den nedbetaling av lånet er spredt ut over en mye lengre periode, noe som betyr at den totale mengden av interesse, betaler du vanligvis enten er lik eller mer enn du ville ha betalt likevel, til tross for lavere rente.
Den andre, trolig mer viktig poeng er at de fleste consolidators tilbyr sine tjenester kun til UK hjem eiere. Dette betyr at lånet er "sikret" mot hjemmet ditt, og hvis du ikke kan betale det tilbake din bolig kan være i fare for å bli repossessed. Fordi utlåner kan krav mot din eiendom i tilfelle du defaulting, kan de tilby billigere renter enn på en "usikret kreditt-avtalen som et personlig lån eller kredittkort.
Legge gjelden til boliglån
Selv for en liten nisje gruppe mennesker i svært spesielle tilfeller sikret lån kan være det rette valget, i de fleste tilfeller er de ikke og gjeld problemene kan løses på andre måter. Under enkelte omstendigheter kan det gjeld ganske enkelt kan legges på boliglån ved remortgaging og tar et ytterligere forhånd. Interessen ville det betales på en mye lavere hastighet og du kan være i stand til å betale den av raskere.
Tar ut et usikret lån
Hvis du, etter vurdering av din økonomiske situasjon, du bestemmer deg for at noen form for lån er det beste alternativet for deg, finnes det en rekke alternativer tilgjengelig. Samt banker og boligbyggelag, er det en mengde lån selskaper på markedet, noen som driver utelukkende på nettet for å holde kostnadene nede på et minimum.
Når du velger et lån, det er ikke bare en god rente eller APR som du bør se etter; tidlig nedbetaling straffer og kostnader for betaling beskyttelse forsikring (ppi) må også tas i betraktning før du tar stup.
Søke hjelp
Enhver som er i gjeld krisen bør søke hjelp fra en av de frie gjeld rådgivning veldedighet tjenester som forbrukeren Credit rådgivningsgruppe Service, National Debtline eller borgere Advice Bureau.