Hvis du er i markedet for en ny bil eller lastebil, er du sannsynligvis glade for å velge modell, malingen jobb, og alt av tilbehør som følger med bilen. Men din evne til å finansiere bilen er like viktig - om ikke viktigere - enn alle de kule detaljer og tilleggsprogrammer.
De fleste velger å kjøpe en ny bil eller lastebil gjennom finansiering, som er prosessen med å betale for et kjøretøy med lånet avdrag. Økonomisk, dette er et mye mer håndterlig metode for kjøretøy eierskap enn å betale for et kjøretøy i en gigantisk, flere tusen dollar rund sum.
Du kan få tak i en bil eller lastebil lån direkte via forhandlere valgfrihet; gjennom en bank, eller via en privat person. Hver betalingsmåte leveres med iboende risiko og avkastning (for eksempel lån priser gjennom bankene kan være høyere - men du kanskje ikke har juridisk recourse, bør det være et problem med en privat eller familie lån). Før du bestemmer når et lån type, disse risiko og avkastning bør veies nøye.
For mange amerikanere, skjønt, den største risikofaktor når du kjøper en ny bil, er om de faktisk vil være kvalifisert for lånet i utgangspunktet. Et individs kreditt scorer bestemmer sin kreditt-worthiness - dette nummeret vil fortelle utlån institusjon enten at personen vil sikkert gjøre bil eller lastebil betalinger. Den nedre kreditten din poengsum, jo lavere sjansene er for å sikre et lån til en rimelig pris. Faktisk er noen personer med særlig dårlig kreditt score kanskje finner ut at de har problemer med å sikre et lån i utgangspunktet.
Hva er en kreditt score, og hvordan påvirker det din evne til å sikre en ny bil eller lastebil lånet?
Kenneth Elliot skrev på Mars 21, 2008 utgaven av American Chronicle, "...[ T] han Fico scorer fortsatt et primære verktøyet for långivere. Det kan ikke fastslå den endelige beslutningen, men det definitivt påvirker første cut ' sammen med en stabel av programmer for å godkjenne eller ikke godkjenne.
Fico står for navnet på konsulentfirma som utviklet standarder for kreditt scorer utregning, den Fair Isaac Corporation. Den Fico scoring rubrikk er den metoden som brukes mest til å fastslå et individs kreditt-worthiness. I USA kreditt byråer eller kreditt journalister analysere en persons økonomiske fortid - gjeld, lån, verktøyet bill. betalinger forrige bil lån og boliglån, og mer - for å bestemme om han eller hun er en god utlån risiko. En Fico score varierer fra 300 til 850. 850 er den høyeste kreditt scorer mulig; individer med høy score har liten eller ingen problemer med å sikre lån. Derimot kreditt score nær den laveste enden av Fico scorer utvalg indikerer individer som høyrisikoatferd låntakere; disse personene vanligvis har ekstreme problemer med å administrere sine fordringer.
CNN Money rapporterer at den gjennomsnittlige amerikanske bærer over 9 tusen dollar i kredittkort gjeld. Sent eller ubesvarte kredittkortbetalinger er en av de viktigste faktorene som lavere individuell kreditt score. Mange folk bruker mer penger enn de faktisk gjør, og blir tiltrukket av den lokke av kreditt-baserte kjøp - som ser ut som enkle penger først. De individer med høy gjeld til inntekt prosenter ikke kan ha råd månedlige kredittkortbetalinger. Etter noen måneder med tapte eller sen betaling, et individ kan oppleve at hans eller hennes kreditt scorer er overraskende lav.
Den Fico kreditt poengsum bestemmes av en sum av faktorer. Hver faktor på en persons kreditt historie er gitt forskjellig vekt i den endelige evalueringen av sin økonomiske situasjon. Når avgjøre en kreditt score, størst vekt er gitt til den enkeltes gjeld og fakturerer betaling historie (Er han eller hun i tide eller perpetually sent?) Og den totale gjelden han eller hun bærer. Mindre viktig - men likevel bidra til den endelige kreditt scorer - er en individuell kredittgrense historie lengde; typene gjelden han eller hun har, og hvor ofte han eller hun har søkt om ny kreditt. Enkeltpersoner som gjør betimelig bill. betalinger, som har etablert lang kreditt historie, og som har vist overbevisende evner til å håndtere gjelden har ofte de beste kreditt score.
Før du er kvalifisert for en bil eller lastebil lånet, vil du bli bedt om å oppgi utlån institusjonen valgfrihet - om det er bilfirma, banken eller en privat individuelle - med litt informasjon om deg selv. Informasjonen som kreves kan omfatte komplett kontaktinformasjon, et personnummer, opplysninger om boliglån eller leilighet lease, og sysselsetting poster. Den utlån institusjonen vil slå informasjonen over til en av tre kreditt rapportering institusjoner - Equifax, Experian, eller TransUnion. Kredittgrensen rapportering byrået bruker Fico algoritme til å avgjøre kredittsøknaden score.
Hvis kreditt scorer er mindre enn fantastisk, ikke fortvilelse. Du kan fremdeles være i stand til å finansiere et nytt kjøretøy. Husk: Du har to alternativer når det gjelder å pitting en dårlig kreditt scorer mot strengere bil eller lastebil låne vilkårene. Du kan arbeide for å bedre som scorer, eller du kan shoppe rundt for lånegivere som er villige til å samarbeide med deg. Men hvis kreditt scorer er bra, så du er en foretrukket låner og du vil sannsynligvis kunne få lån med attraktive (som betyr lav) rente. Gå ut der og få den nye bilen eller lastebil lånet!